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銀行中介如何學習銀行產品

發布時間:2023-03-20 13:08:48

Ⅰ 銀保產品銷售策略有哪些

1 . 細分市場,根據不同需求設計產品
保險公司應與銀行聯合開發和利用客戶信息資源,並進行市場細分,根據不同需求層次的客戶設計相應的險種。
2 . 加強保險公司與銀行的合作,促進產品創新
首先,要廳蠢充分利用銀行的品牌優勢,設法將保險產品判散整合到銀行的產品組合中。從消費者的角度來看,銀行在金融產品的知識、理財建議的客觀性等諸多方面較保險公司更勝一籌,因此恰當利用銀行品牌具有的先天優勢來整合和銷售保險產品不僅有利於最大程度發揮銀行保險的業務協扮沖陪同效應,同時還可以將不同公司的產品通過銀行的品牌效應區別開。
其次,應該在產品設計環節加強銀保合作。在一些有著成功經驗的國家及地區。隨著銀行與保險公司股權的相互滲透和影響,銀保融台已經不僅停留在銷售合作層面上,而演化成一種包括股權融合、產品設計、營銷、管理等多層次全方位的合作模式。
3 . 整合銷售渠道
隨著人們消費觀念的變化,服務差異正在逐漸取代產品差異成為企業核心競爭力的構成要素。因此,對實現這種服務的銷售渠道進行整合管理就顯得十分重要。就國內的銀行保險而言,首先是要拓寬銷售渠道,在保留原有櫃台銷售的基礎上,發展專家顧問、薪金代理人、網路銷售、電話銷售、ATM機銷售等多種銷售手段。其次,國內的銀行保險還應對不同的銷售渠道進行整合、管理。
4 . 制定產品策略需考慮的幾個關鍵要素
銀行保險產品策略的制定除要汲取國外的成功經驗以外還必須考慮一些客觀的因素。首先,銀行必須考慮到其已擁有的客戶群,制定產品策略時既要保證不丟失已有的客戶,又要爭取吸引新客戶,同時還可以挖掘已有客戶的新需求。其次,銀行現有的銷售渠道也是影響產品策略的因素,如果銀行已經建起完整的金融產品銷售渠道。剩下的工作就是根據銀保產品線的特徵對已有的資源進行整合。此外,銀行和保險公司間的合作模式會制約產品策略的選擇,隨著銀保合作的不斷加深,其產品策略也會做出相應的調整。

Ⅱ 如何做好銀行產品貸款中介業務

多找客戶

Ⅲ 那些金融中介公司是如何與銀行合作放款的呢

金融中介公司與銀行合作方款的方法:

1、經紀商(Broker)。

經紀商接受客戶委託,為客戶尋找願意與其交易的對手方,經紀商不直接參與客戶交易,更多的是起撮合作用,與客戶是委託關系,收取傭金作為報酬。

比如股票二級市場上證券公司的經紀業務。期貨交易、指數期權、都是通過經紀商完成。

2、大宗經紀商(Block Broker)。

大宗經紀商為客戶執行大單交易。因為尋歷知找大單對手方較為困難,大額買單一般會以溢價交易,大額賣單一般會以折價交易,大單會影響市場價格,因此想要在穩定市場的前提下交易需要相當的技巧。

比如要求A股單筆買賣申報數量在30萬股以上,或交易金額在200萬元以上。同理還有基金、國債等大宗交易。

3、投資銀行(Investment Bank)。

投資銀行為機構和公司客戶的首次公開發行、增發及兼並收購提供建議。

目前世界上頂級的投資銀行就是高盛。中國目前在投行業務方面做得還不錯的有中信證券、中金公司。

4、交易所(Exchange)。

交易所為經紀商和做市商提供交易場所,現今,交易所撮合交易雙方的職能日漸增加,交易所與經紀人的界限日漸模糊。不過交易所還承擔了一部分監管職能。

比如證券交易所,商品交易所、金融期貨交易所。世界上第一個交易所就是阿姆斯特丹證券交易所。

5、另類交易系統(ATS)。

另類交易系統依據一定規則自動聚集並撮合投資者委託買賣證券指令。該交易屬於場外交易所,也被稱為一類證券經紀商。與傳統交易所相比,其交易對象更廣,交易流程更為便捷,交易規則特殊。

主要慎沒由經紀人或經銷商運營,一般服務於大肢孝消的投資者。

Ⅳ 銀行代理理財產品銷售的基本原則

肯定代理的話肯定需要他的利潤,他盈利了他才做這個產品。

Ⅳ 想成立一家貸款中介,如何建立銀行渠道

貸款中介和銀行的渠道一般是官方渠道,這需要你有商務合作的能力,同時有外部渠道的對接能力。

嚴格意義上來講,貸款中介一般都是從銀行出來的工作人員或相關關系做出來的,如果你沒有任何商拓手段,你想單單憑借自己的一廂情願去做貸款中介,我覺得大概率你也做不成。簡而言之,能做貸款中介的人不會在網上提問,做不成的人提問也沒什麼用。

一、你需要有銀行的官方合作通道。

這個通道可以是通過招標獲得,也有可能是通過銀行的內部關系獲得,但不管怎麼樣,你需要首先打通和銀行的業務通道,其次到總行進行申請,基本上所有銀行都不會私下和貸款公司進行合作,除非迫不得已。嚴格意義上講,如果你能接入總行的官方合作渠道,申請一家貸款中介不是難題。

Ⅵ 金融行業業務員怎麼拓展業務

金融業可以說是國內話題性最強的一個領域。一方面,金融改革承擔了為國家經濟轉型輸血的重任;另一方面,傳統金融業也經歷了一些動盪,不僅受到來自互聯網行業的沖擊,而且自身經營也是漏洞百出,下面我給大家分享金融行業業務員怎麼拓展業務,希望能夠幫助大家,歡迎閱讀!

一、金融行業業務員怎麼拓展業務

1、最簡單粗暴的 方法 ,直接在同行業公司搶客戶。

操作辦法上智聯招聘羅列出一批在行業做的非常好的公司的分布情況,比如,A大廈里可能會有10家P2P公司,收集一些這些家公司的宣傳單子,打電話問問情況。

通常這時候,業務員會主動告訴我們他們周幾下午有理財沙龍會可以參加。恩,我們可以去聽聽他們的理財沙龍。

好處有很多:

1)學習他們的產品和話術;

2)在過程中,哪個是有意向的客戶,基本可以判斷出來;

3)記得有機會就跟客戶互相換個聯系方式;

4)沒有機會會議結束早借口閃人,到公司樓下……

如果你不想去聽,去他們公司樓下轉悠就可以了,在一樓前台,會有人問某某公司怎麼走,這些便是他們公司邀請的客戶。

在這樣的金融大廈樓下轉悠,每天都會遇到潛力客戶,這里得到的客戶至少是B類,A類也很多,不過很多已經在該公司成交了。但咱們不怕被拒絕,先擠進他們的采購序列再說,充當甲方的價格磨刀石唄。 保險 公司經常說一句話,家庭資產配比,雞蛋不能放在一個籃子里,對於這些在其他公司投資的客戶也是一樣,配比,分散風險!呵呵,這類話術哥們你還輕車熟路吧……

2、銀行咨詢的理財客戶。

去銀行辦業務時,或者有事沒事就去各銀行辦業務,辦業務不是主要目的,目的是觀察,有些客戶是去找銀行理 財經 理的,他們咨詢完,你追出去。一般選擇銀行理財的客戶會比較謹慎,還是先擠進客戶的采購序列。這里的客戶都是A類或者B類客戶。另外,每個月10日、15日、18日是我們的客戶群的叔叔阿姨們開工資的日子,他們早上8點多就在銀行門口排隊啦,咱們就不動心嗎?

3、批發市場。

搞批發的個體老闆,一般早上4點開始忙活的中午,下午兩點就下班了。就在中午到2點這段時候,很多人坐著沒事,拿著我們的公司宣傳彩頁,一般閑著沒事都會看的……

很多人的攤位上有咱們的名片或電話什麼的,今後再溝通就好辦啦。這類客戶的接受能力還是蠻快的,做好這個 渠道 ,成單量應該不止翻1-2倍吧,而且我們知道客戶是做什麼的,地址在哪……這些客戶統統定位為B類客戶。

4、搞定拆遷戶。

上海拆遷戶有很多,很多就在周邊,如果多的話,每家有很大一筆拆遷款的,這個時候銀行的客戶經理都扎堆去 拜訪 那些拆遷戶了……這些人蠻好搞定,只要他們信任你,就不會反悔!

5、打電話。

如果是公司發的電話,從同業搞來的是最好的客戶名單。如果想自己搞來的電話名單,百姓、58去收集一些老闆電話,二手車的電話也能收集到。這些客戶的最大好處就是你可以知道客戶是做什麼行業的,跟他們聊他們的生意,客戶跟我們聊理財,或者去停車場搞定看車大叔,讓他幫你弄些挪車電話,拿到這樣的電話,定位還算精準吧。

6、跟做保險的大媽大姐合作。

有一些同行業高手擅長此道,一打一個准,看到這條你開心嗎?

7、緊盯放生之人。

那些放生的人挺有錢的,不過拿下這樣的客戶,不是高手就別想了,最好你還懂點佛學,否則沒有什麼交流基礎。每座大城市都有相對集中的放生地段,河流啊,水庫啊,山林啊,你在周末常往這些地方跑,或許有意想不到的收獲,玩命干吧……

8、本城大型房展。

如果有,你該出動了,快去豪宅展位蹲守吧,或許在會上能認識豪客,當地的門戶網,報紙有很多這方面的消息。這樣的客戶一般身邊都有一些投資的朋友,做好了,很有想像空間。

9、如果公司支持的話,做些商超活動,社區活動。

模糊一下我們的銷售主張。比如,我們可以在社區做各種比賽,出些獎品。有些理財公司做過 廣場舞 ,文藝演出等項目。做法簡單,先是精彩的表演,中間講產品,但身份是我們公司是贊助這台晚會的。台上表演,咱們下面搜羅客戶,了解下客戶需求,把有投資需求意向的客戶羅列出來,最後是電話拜訪,對了,記得拍照,下次拜訪客戶,咱還要送客戶活動照片,先給客戶一個意外驚喜再說。

二、什麼樣的人適合學金融金

融學這幾年還是報考熱門,但是如果數學和英語學得不好,如果不想認真學習專業課,只想混文憑的千萬別報,因為這是經濟學里最難學的一個類別了,雖然這個學科很熱門,但不是名校,不是學霸也不是很好找工作。如果學好了能出人頭地,考精算師就更好了。

適合高中時期對數學、英語感興趣的學生,對數字敏感,數理計算能力,有較強的邏輯推理能力和思辯能力,適應能力強,有較強的心理承受能力;具有較強的語言與文字表達、人際溝通、信息獲取的基本能力。

不過,很多能力都可以在大學時進行培養,首先要對這個專業感興趣,要遵循自身的興趣和特長,找好自己的定位;不要盲目跟風,蹭熱門填報。沒有興趣的話,學任何一門學科都是痛苦的。

三、金融人員需要哪些技能

初級金融人員:偏專業、技能性

1. 操作系統 和辦公軟體

很多初級金融者對操作系統及日常辦公軟體知之甚少,也不太重視。其實對操作系統和辦公軟體的熟練操作,可以大幅度減少工作耗時、提升工作效率。而且大部分企業在考評新晉員工時,都以操作系統和辦公軟體的熟練程度作為一項非常重要的指標。而對於金融從業者來說,有非常多的專業軟體和協作軟體是日常辦公的主要平台,現在絕大多數金融工作都已經IT化、信息化,對電腦的熟練使用是最基本的技能。

2.EXCEL

對於經常和數字打交道的人來說,EXCEL可以說是最給力的神器,沒有之一,所以值得單獨說明。進入金融行業幾年後,能否熟練運用EXCEL的工作狀態可以說有天壤之別。對EXCEL的運用不僅僅是做表格、做做統計,一些函數和製表上的「黑科技」會讓使用者見識到一個全新的世界。至於具體如何操作,我以後的 文章 會做專門的講解。

3.英語

重要性無需多言。在很多金融領域如果沒有熟練的英語傍身,那基本上就是寸步難行。幾乎所有的銀行與投行對於英語的要求都是硬性的。

4.金融模型

金融模型就是根據所收集的數據利用回歸分析做出一個影響分析數據的公式,根據公式將數據帶入就可以進行預測,比如預測價格走勢。金融模型是金融分析的基礎工具之一。

5.財務分析

金融從業者基於證券這樣的市場數據進行分析,而看證券就必須要學會分析上市公司的財務報表。其實不止是金融,財務和會計的專業知識是所有經濟類專業的必修課。各個金融領域的工作都是在量化基礎上進行的工作。

6.銀行業務

對銀行的負債業務、資產業務、中間業務的了解。

7.盡職調查

非金融行業的人很少了解盡職調查。盡職調查就是指在投資、證券等領域,對企業的歷史數據和文檔、管理人員背景、市場風險、管理風險、技術風險和資金風險做全面深入的審核,是中介型金融機構最重要的的工作之一,多發生在企業公開發行股票上市和企業收購以及基金管理中。

資深金融從業者:偏管理、戰略性

從初級金融從業者跨入資深金融從業者行列,除了地位和待遇的飛速增長外,一大特徵就是對技能和能力的要求從基礎能力和專業技能轉變為對戰略的操控性和管理能力。

1.投資

投資包括的是從資金籌措、分析、交易到最終執行落地的一個過程。從分析到投資的能力變化,看起來是單純的范圍擴大、知識體系增多,其實實質是從單純的學術技能研究變成了一個流程管理。大體包括資金能力、分析能力、交易能力、執行能力、管理能力等都構成了交易人員的基本能力。

2.投行

投行范圍非常廣泛。其中包括對企業融資、收購兼並、財務顧問等。還有對投資銀行業務流程的理解,對資產評估、法務等相關技能的熟悉。

3.管理

包括溝通能力,協調能力,規劃統籌能力,決策能力和在內的團隊管理與組織能力,這些能力的掌握對日後的團隊項目有非常大的幫助。

4.風險管控

由於互聯網和金融行業的融合,金融行業產生了包括P2P在內的諸多金融產品新形態,這對金融行業來說是挑戰也是機遇,金融行業的機會越來越多,但對金融風險管控也會越來越重要。目前國內金融行業就缺乏大量金融管控的專業人士。在這方面的學習,業內人士一般會採取考FRM(金融風險管理師)來獲得。

5.估值

公司估值是指著眼於公司本身,對公司的內在價值進行評估。公司內在價值決定於公司的資產及其獲利能力,進行公司估值的邏輯在於「價值決定價格」。上市公司估值方法通常分為兩類:一類是相對估值方法(如市盈率估值法、市凈率估值法、EV/EBITDA估值法等);另一類是絕對估值法(如股利折現模型估值、自由現金流折現模型估值等)。

6.PE

傳說 中的私募,私募股權投資的主要投資策略。目前私募股權投資行業大致分為股票策略、債券策略、市場中性、事件驅動、宏觀期貨、量化套利、組合基金以及復合策略等八大類。

7. 企業戰略

MBA EMBA等商管 教育 將企業戰略管理定義為一門關於如何制定、實施、評價企業戰略,以保障企業組織有效實現自身目標的藝術與科學。它主要研究企業作為整體的功能與責任所面臨的機會與風險,重點討論企業經營中所涉及的跨越,如營銷、技術、組織、財務等職能領域的綜合性決策問題。通過企業戰略管理,企業在宏觀層次通過分析、預測、規劃、控制等手段,實現充分利用該企業的人、財、物等資源,最終達到優化管理,提高經濟效益的目的。


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Ⅶ 貸款中介如何與銀行合作,我想詳細知道一下

房產中介引流給貸款機構某個工作人員,這是利益鏈的關系!況且有前面專業的人員幫忙篩選能否有資格貸款,情況了解的很清楚,去銀行辦理,流程就清晰簡單,銀行當然願意受理這種,如果你個人去貸款,什麼事情都要銀行內部人員來幫你整理,各種咨詢,還不一定下單,人家是不願意接待你的,效率太慢,況且一條利益鏈的當然比你個人直接去的機會更多。
拓展資料:
貸款(電子借條信用貸款)簡單通俗的理解,就是需要利息的借錢。 貸款是銀行或其他金融機構按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動形式。
廣義的貸款指貸款、貼現、透支等出貸資金的總稱。銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去,可以滿足社會擴大再生產對補充資金的需要,促進經濟的發展,同時,銀行也可以由此取得貸款利息收入,增加銀行自身的積累。
「三性原則」是指安全性、流動性、效益性,這是商業銀行貸款經營的根本原則。《中華人民共和國商業銀行法》第4條規定:「商業銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則,實行自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束。」
1、貸款安全是商業銀行面臨的首要問題;
2、流動性是指能夠按預定期限回收貸款,或在無損失狀態下迅速變現的能力,滿足客戶隨時提取存款的需要;
3、效益性則是銀行持續經營的基礎。 例如發放長期貸款,利率高於短期貸款,效益性就好,但貸款期限長了就會風險加大,安全性降低,流動性也變弱。因此,「三性」之間要和諧,貸款才能不出問題。
網貸是指個體和個體之間通過互聯網平台實現的直接借貸。它是互聯網金融(ITFIN)行業中的子類。網貸平台數量在2012年在國內迅速增長,迄今比較活躍的有350家左右,而總量截止到2015年4月底已有3054家。

Ⅷ 金融中介是怎樣了解到各家銀行的貸款產品的

都是
1、有著密切不可分割的關系。
2金融中介屬於融資公司的改游顫一種。擔保公司裡面一般由資產評估師,經濟師、會計師、分析師等多個與金融有關的職位組合而成。這公司主要是由融資公司(或需要貸款的公司)向其提供需要擔保,然後再由擔保公司的各磨慶個崗位的人員對其需要貸款的公司進行分析、評估、預測等,然後再決定是否為其擔保,但此時擔保公司是不會出資一分錢,貸款是由融資公司或銀行出資。 3、如果是貸款公司自已找的擔保公司,那麼銀行會對其擔保公司進行嚴格審核,發放貸款數額、核敗時間都與擔保公司有著莫大的干係。(銀行發放貸款)
4、如果是貸款公司找到融資公司需要對其貸款,那麼融資公司則需要貸款公司找擔保,那麼此時融資公司會審核但保公司,發放貸款數額、時間都與擔保公司有著莫大的干係。(融資公司發放貸款)
5、如果是貸款公司找到融資公司需要對其貸款,融資公司對貸款公司審核後,由融資公司找擔保公司,那麼銀行會對其擔保公司進行嚴格審核,發放貸款數額、時間都與擔保公司有著莫大的干係。
6、每發布的產品都會第一時間相互了解

Ⅸ 銀行跟中介是怎麼合作的

1.中介是靠人際關系和廣告宣傳給借貸雙方搭起橋梁。
2.中介公司因長期和銀行打交道,熟悉借貸業務流程,知道要收集客戶什麼資料。
3.需要借款的客戶,一般都感覺銀行的手續復雜,和銀行打交道難辦。
4.銀行是由國有金融管理體制轉變為商業銀行的,還放不下架子,對小客戶,採取愛理不理的態度,使客戶進而遠之。
5.中介公司滿足了雙方需求,從中收取一定中間業務費用。

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